DELAYED OPENING: On Thursday, January 4, 2018, Truliant’s Alamance County, Asheboro, N.C. and Richmond, Va. locations will open at 10 a.m. due to inclement weather. All other locations will have normal business hours. You can still pay bills, transfer funds, apply for loans and more using Truliant’s Tru2Go online tools.
Delayed Opening: On Friday, Jan. 19, 2018, all North Carolina Truliant locations will open at 10 a.m. due to snow conditions. Truliant's Virginia and Greenville, S.C. locations will open with regular hours. You can also pay bills or transfer funds by using our Tru2Go online tools: truliant.org/tru2go. Apply for loans by calling our 24-hour loan line at 855.293.2957 or by visiting our loan application page.

Hipotecas

  • Hipotecas disponibles en North Carolina, South Carolina, Virginia, Florida, Tennessee, Ohio y Georgia
  • Elija entre tasas de interés fijas y ajustables
  • Opciones flexibles que están diseñadas para sus necesidades únicas
O visite una de nuestras sucursales
O contáctenos al 800.822.0382
  • Detalles del producto
  • Cargos y plazos
  • Ya sea que comprará una vivienda o refinanciará su hipoteca actual, obtendrá tranquilidad y satisfacción con una de nuestras numerosas opciones de hipotecas. Financiar una vivienda es una gran decisión, y deseamos hacerlo tan fácil y económico como sea posible para usted. Hacemos que los costos de cierre sean accesibles, y nunca cobramos una multa por pago anticipado si desea cancelar la hipoteca en forma temprana. Además, puede configurar pagos automáticos y fáciles para ocuparse del pago de la hipoteca cada mes.

    Elija entre varias hipotecas diseñadas para ajustarse a su presupuesto y estilo de vida para que pueda lograr más metas en su vida.

    Hipotecas con tasa fija

    • Las tasas pueden cambiar diariamente, comuníquese con un representante para conocer las tasas basadas en sus necesidades individuales
    • Tome prestado hasta el 95% del valor de la vivienda, para que pueda comprar una vivienda con un pago inicial menor
    • Disfrute de tasas fijas bajas que le permitan planear su presupuesto en forma segura y precisa
    • Financie entre $50,000 y $417,000

    Hipotecas con tasa ajustable (ARM)

    • Tome prestado hasta el 90% del valor de la vivienda
    • Las tasas bajas le permiten ahorrar dinero todos los meses con plazos disponibles hasta 30 años
    • Las opciones incluyen ARM de 3/1, 5/1 y 7/11 cuyas tasas son fijas durante 3-7 años y luego se ajustan anualmente 
    • Tome prestado entre $25.000 y $417.000

    Hipoteca con pago inicial del 3%

    • Compre o refinancie una vivienda sin tener que hacer un pago inicial alto, solo un pago inicial en efectivo del 3% (ayuda con la garantía hipotecaria)
    • Las opciones incluyen ARM de 3/1, 5/1 y 7/1 cuyas tasas son fijas durante 3-7 años y luego se ajustan anualmente
    • Tome prestado entre $60.000 y $417.000
    • Ofrece casi $1200 en ahorros de cargos promedio en programas de hipotecas de FHA1
    • Costos reducidos de Seguro de Hipotecas Privadas (PMI)
    • Disponible solo para residencias principales (las viviendas fabricadas, los condominios y los tiempos compartidos no califican)

    Préstamos hipotecarios para viviendas fabricadas

    • Tome prestado hasta el 80% del valor de la vivienda, según sus necesidades individuales
    • Las tasas bajas le permiten ahorrar dinero todos los meses
    • Tome prestado entre $25.000 y $417.000
    • Las opciones incluyen ARM de 3/1 y 5/1 cuyas tasas son fijas durante 3-5 años y luego se ajustan anualmente
    • El programa se aplica únicamente a viviendas de doble ancho sobre cimientos permanentes

    ¿Preparado para solicitar?

    Cuando se esfuerza por alcanzar sus metas, Truliant le ayuda a lograrlas como su socio financiero. Asegure una hipoteca deTruliant y le ayudaremos a comprar una vivienda a la vez que le ahorramos tiempo y dinero. Visite uno de nuestros Centros Financieros en North Carolina, South Carolina y Virginia, o llámenos al 800.822.0382 para comenzar hoy.  North CarolinaSouth Carolina and Virginia,Truliant está comprometido a ofrecer los productos y servicios que sus miembros necesitan para fortalecer sus finanzas y mejorar sus vidas.  

    Las tasas y los plazos están sujetos a cambios. Los préstamos están sujetos a aprobación crediticia.
    (1) ARM = Hipoteca con Tasa Ajustable. Ejemplo de pago: el pago mensual a 5 años con ARM por un préstamo de $150.000 con una tasa de interés del 3,25% es $652,81 para los primeros 5 años. Como con cualquier préstamo ARM, la tasa de interés y el pago pueden aumentar después del período de tasa inicial de 3, 5 o 7 años. Las tasas y los pagos futuros se basan en el índice de Tesorería de 1 año más un margen del 2,50% (para 3 y 5 años) y 2,75% (para 7 años) después del período de tasa inicial de 3, 5 o 7 años. Aumento de la tasa de interés máximo del 5% para la vida del préstamo.
    (2) Supone un monto de préstamo de $100.000.

  • COSTOS DE CIERRE

    Cargo de origen

    Truliant les cobra este cargo a todas las hipotecas. Para hipotecas fijas, 1% del monto del préstamo + $500 (cargo de firma); para ARM del 97%, 1% del monto del préstamo + $500 (cargo de firma); y para ARM del 90%, ½% del monto del préstamo + $500 (cargo de firma).

    Cargo de valuación

    Hasta $450 en residencias principales, $650 en propiedades para inversión. No reembolsable una vez que se solicite y realice la valuación. La valuación verifica el valor de la vivienda en relación con el monto del préstamo que solicitó. La valuación generalmente la lleva a cabo un profesional que conoce los valores de las viviendas en el área y se necesita hacer una inspección del interior de la vivienda. El cargo de la valuación generalmente se traslada al prestatario.

    Cargo de informe crediticio

    Un cargo de $25 no reembolsable. El dinero debe estar disponible en una cuenta de Truliant cuando se presente la solicitud de la hipoteca.

    Certificación de inundaciones

    Hipoteca con tasa fija; $19,50; ARM; $15. Cada hipoteca necesita una certificación de inundaciones. Una inspección determinará si la propiedad está ubicada en una zona propensa a inundarse. El gobierno federal determina si un área es propensa a inundarse. Los prestamistas generalmente confían en la certificación de inundaciones para determinar si se necesitará seguro contra inundaciones para satisfacer la solicitud de la hipoteca.

    Servicios de títulos y título de prestamista

    El seguro de títulos de North Carolina es de aproximadamente $2 por $1000 de financiación. Los cargos de abogados de North Carolina abarcan hasta $750. Las hipotecas se cierran en las oficinas de los abogados, excepto para Ohio, Virginia y Florida, donde las hipotecas se cierran en la oficina de la empresa del título. Los miembros-propietarios eligen su abogado, pero Truliant siempre ofrece una lista de agentes de liquidación con su declaración.

    Cargos de inscripción

    El abogado lleva los documentos al registro de títulos y traslada el cargo de $100 a Truliant. Este cargo es cobrado por el gobierno local para inscribir los documentos de la hipoteca en el registro público, de modo que las partes interesantes tomen conocimiento de que un prestamista tiene intereses en la propiedad. Para fines comparativos, un cargo de inscripción se considera un impuesto u otro cargo inevitable.

    Impuestos a la transferencia

    Se aplica este impuesto principalmente en Virginia y Florida y se basa en el valor del impuesto de la propiedad cuando se transfiere de un propietario a otro. North Carolina no cobra un impuesto a la transferencia.

    Interés diario

    Este monto depende de cuándo cierra el préstamo de la vivienda. El cargo por interés diario se calcula dividiendo la tasa de interés por 360 días y luego multiplicando ese número por el saldo de la hipoteca pendiente de pago. Si multiplica el cargo del interés diario por la cantidad de días del mes, obtendrá el cargo de interés mensual.

    Seguro de propietarios de viviendas

    Calculamos el valor justo pero no ofrecemos seguro a los miembros. Esta póliza de seguro cubre el año próximo y debe obtenerse a través de una compañía de seguro. Este seguro protege al propietario de una vivienda contra el costo del daño a la propiedad causado por incendio, tormentas de viento y otros riesgos comunes.

    PREGUNTAS FRECUENTES

    ¿La investigación sobre mi crédito afecta mi puntaje crediticio?

    Una abundancia de investigaciones crediticias a veces puede afectar su puntaje crediticio, ya que puede indicar que su uso de crédito aumenta. Pero no exagere. Los datos que se utilizan para calcular su puntaje crediticio no incluyen ninguna averiguación sobre hipotecas o créditos de préstamos automotores que se hagan 30 días antes de que se calcule dicho puntaje. Además, todas las averiguaciones sobre hipotecas hechas en cualquier período de 14 días siempre se consideran una averiguación. No limite la compra de su hipoteca por temor al efecto de su puntaje crediticio.

    ¿Se cobran multas por pago anticipado por estos programas de préstamos?

    No hay multas por pago anticipado asociadas con las hipotecas que ofrecemos. Puede cancelar su hipoteca en cualquier momento, sin cargos extra.

    ¿Cuánto dinero ahorraré al elegir un préstamo a 15 años en lugar de uno a 30?

    Una hipoteca con tasa fija a 15 años le da la capacidad de ser dueño de su vivienda en forma libre y clara en 15 años. Aunque los pagos mensuales son algo más altos que con una hipoteca a 30 años, la tasa de interés de la hipoteca a 15 años generalmente es un poco menor. Por consiguiente, pagará menos de la mitad del costo de interés total de la hipoteca tradicional a 30 años. Sin embargo, si no puede pagar el pago mensual más alto de una hipoteca a 15 años, no está solo. Muchos prestatarios encuentran el pago más alto fuera de su alcance y eligen una hipoteca a 20 o 30 años.

    ¿Realmente puedo pedir prestados fondos para usar para mi pago inicial?

    Sí, puede pedir prestados fondos asegurados para usar como su pago inicial. Sin embargo, todos los préstamos que tome deben ser asegurados por un bien que usted posea. Si posee algo de valor de lo cual no podría tomar prestados fondos, como un automóvil u otra vivienda, es una fuente de fondos perfectamente aceptable. Si planea obtener un préstamo, asegúrese de incluir los detalles de este préstamo en la sección Gastos de la solicitud de la hipoteca. Debemos incluir el pago nuevo en la proporción E/I.

    Si el valor tasado de mi propiedad es mayor que el precio de compra, ¿puedo usar la diferencia para mi pago inicial?

    Lamentablemente, si compra una vivienda, deberemos usar el valor tasado más bajo o el precio de venta para determinar su requerimiento de pago inicial. Aún es un beneficio excelente para su situación financiera si puede comprar una vivienda por menos del valor tasado, pero nuestros inversores no nos permiten utilizar este “patrimonio instantáneo” cuando toma decisiones sobre préstamos.

    Alguien me regala algo.¿Es una fuente aceptable para mi pago inicial?

    Los obsequios son una fuente aceptable para el pago inicial, si la persona que le hace el obsequio está relacionada con usted o su co-prestatario. Le preguntaremos el nombre, domicilio y número de teléfono de esta persona, así como su relación con usted. Antes de cerrar, verificaremos que los fondos del obsequio se le hayan transferido mediante una copia del recibo del banco o talón de depósito para verificar que haya depositado los fondos obsequiados a su cuenta.

    Venderé mi vivienda actual para comprar esta vivienda.¿Qué tipo de documentación me pedirán?

    Si venderá su vivienda actual para comprar una nueva, le solicitaremos que entregue una copia del acuerdo o declaración de cierre que recibirá cuando cierre la operación para verificar que su hipoteca actual se haya pagado por completo y que tendrá fondos suficientes para el cierre. El cierre de la vivienda actual con frecuencia se programa para el mismo día que el de la nueva. Si ese es el caso, le solicitaremos que traiga su declaración del acuerdo del cierre de la hipoteca nueva.

    ¿Tengo que tener una cuenta de depósito en garantía?

    Si comprará una propiedad para inversión o la LTV en la vivienda que comprará es mayor que el 80%, entonces se necesitará una cuenta de depósito en garantía.